Lainaa ennen veronpalautusta: milloin se voi olla järkevää?

Vaihtoehdot ennen veronpalautusta

Älä laske vain odotetun palautuksen varaan

Veronpalautuksen määrä ja maksupäivä pitää tarkistaa OmaVerosta uusimmasta verotuspäätöksestä. Palautus voi muuttua esimerkiksi veroilmoituksen korjausten, puolison verotuksen muutoksen, maksamattomien verojen tai ulosoton vuoksi.

Jos lainan takaisinmaksu perustuu siihen, että palautus tulee varmasti tiettynä päivänä ja täysimääräisenä, riski on liian suuri. Tee budjetti myös tilanteeseen, jossa palautus pienenee tai siirtyy.

Milloin pieni laina voi olla perusteltu?

Pieni, tarkkaan rajattu laina voi olla vaihtoehto, jos kyse on välttämättömästä menosta ja viivästymisestä tulisi selvästi kalliimpi tai haitallisempi seuraus. Esimerkiksi vuokra, vakuutus, työmatkaan liittyvä korjaus tai välttämätön kodin meno voi olla eri asia kuin kulutusostoksen aikaistaminen.

Silloinkin haettava summa kannattaa rajata vain todelliseen puuttuvaan määrään. Veronpalautus ei ole syy nostaa ylimääräistä rahaa, jos tarve on pienempi.

Miten vertaat lainan kustannusta?

Vertaa tarjouksesta todellinen vuosikorko, avausmaksu, kuukausimaksu, laina-aika, kuukausierä ja takaisinmaksettava kokonaismäärä. Lyhyessäkin lainassa kiinteät maksut voivat tehdä kustannuksesta suhteessa korkean.

Jos palautuksen odottamiseen liittyvä vaihtoehto on maksuaika laskuttajalta, pyydä siitäkin kirjallinen kokonaiskustannus. Päätös tehdään euroilla: paljonko maksat lainasta verrattuna siihen, mitä viive tai maksusopimus maksaisi.

Milloin lainaa ei kannata hakea?

Uutta lainaa ei kannata hakea, jos palautus on jo käytetty mielessä useaan eri menoon, nykyiset velat ovat epäselvät tai kuukausibudjetti on jatkuvasti miinuksella. Silloin ongelma ei ole muutaman viikon ajoitus vaan maksukyvyn puute.

Jos laskuja on jo perinnässä tai ulosotossa, selvitä ensin maksusuunnitelma alkuperäisten velkojien kanssa. Uusi luotto voi lisätä kustannuksia ja vaikeuttaa tilanteen hallintaa.

Näin etenet ennen hakemusta

Avaa ensin OmaVero, tarkista maksupäivä ja palautuksen määrä sekä se, onko palautusta käytetty veroihin. Sen jälkeen listaa välttämätön meno, puuttuva summa ja viimeinen päivä, jolloin raha oikeasti tarvitaan.

Jos lainaa tarvitaan edelleen, kilpailuta vain puuttuva summa ja hyväksy tarjous vasta, kun takaisinmaksettava kokonaismäärä on selvä. Jos tarjous tuntuu kalliilta, jätä se nostamatta ja neuvottele maksuaikaa.