Yhdistelylaina
Yhdistä lainat vain, jos kokonaiskulut pienenevät.
Yhdistelylainan idea on korvata useat luotot yhdellä selkeämmällä lainalla. Hyöty syntyy vain, jos uusi laina on ehdoiltaan nykyisiä velkoja parempi.
Laske yhdistämisen todellinen vaikutus
Syötä nykyisten velkojen jäljellä olevat tiedot ja uuden lainan oletukset. Tyhjän velkarivin voi jättää nollaksi.
| Velka | Saldo € | Korko % | Kuukausia | Erä € | Kk-kulu € |
|---|---|---|---|---|---|
| Velka 1 | |||||
| Velka 2 | |||||
| Velka 3 |
Kuukausierä pienenee, mutta takaisinmaksettava summa kasvaa. Pidempi laina-aika ei tällöin tuota kokonaissäästöä.
Laskelma olettaa, että nykyiset velat maksetaan jäljellä olevan ajan annuiteettina. Tarkista saldot, ennenaikaisen takaisinmaksun kulut ja uuden tarjouksen ehdot velkojilta.
Yhdistelylainan hyödyt
Yksi erä, yksi eräpäivä ja mahdollisesti pienempi todellinen vuosikorko tekevät talouden seuraamisesta helpompaa.
Yhdistelylainan riskit
Jos laina-aikaa pidennetään paljon, kokonaiskulut voivat kasvaa. Uutta velkaa ei kannata ottaa vanhan velan päälle.
Usein kysyttyä yhdistelylainasta
Milloin yhdistelylaina kannattaa?
Yhdistelylaina voi kannattaa, jos sen todellinen vuosikorko ja kokonaiskulut ovat nykyisiä luottoja pienemmät ja takaisinmaksusuunnitelma on realistinen.
Poistaako yhdistelylaina velkaongelman?
Ei automaattisesti. Se voi selkeyttää maksamista, mutta velan määrä ei katoa. Samalla pitää lopettaa uusien kalliiden luottojen ottaminen.