Luottokortin todellinen vuosikorko kertoo luoton laskennallisen hinnan
Luottokortti on jatkuva luotto, joten sen toteutunut euromääräinen hinta riippuu käytetystä saldosta ja takaisinmaksusta.
Todellinen vuosikorko muuntaa luoton koron ja laskennassa huomioitavat pakolliset kustannukset vuotuiseksi vertailuluvuksi. Se auttaa vertaamaan luottohintaa, mutta ei kerro yksin oman kortinkäytön euromääräistä kustannusta tai kaikkien vapaaehtoisten palvelujen arvoa.
Milloin tästä on hyötyä?
Kun vertailet korollisen korttiluoton hintaa.
Kun korteissa on erilaisia pakollisia maksuja.
Milloin tämä ei riitä?
Luku ei ennusta omaa tarkkaa käyttöä.
Se ei yksin arvota vakuutuksia, cashbackia tai muita etuja.
Luottokortin keskeiset hintaluvut
| Luku | Mitä se kertoo? | Mitä se ei kerro? |
|---|---|---|
| Nimelliskorko | Koron käytetylle luotolle | Kaikkia maksuja |
| Todellinen vuosikorko | Laskennallisen vuosihinnan kuluineen | Oman käytön tarkkoja euroja |
| Vuosimaksu | Kiinteän korttimaksun | Korollisen saldon hintaa |
| Takaisinmaksettava summa | Esimerkin eurot oletetulla käytöllä | Toisen käyttötavan hintaa |
| Vähimmäiserä | Pienimmän sopimuksen mukaisen maksun | Velan nopeaa päättymistä |
Miksi nimelliskorko ei riitä?
Kortissa voi olla nimelliskoron lisäksi vuosimaksu, laskutusmaksu tai muu pakollinen luottokustannus. Todellinen vuosikorko pyrkii kokoamaan nämä vertailukelpoisemmaksi prosenttiluvuksi.
Jos kahdella kortilla on sama nimelliskorko mutta toisessa enemmän pakollisia maksuja, niiden todellinen vuosikorko voi erota.
Jatkuvan luoton laskenta tarvitsee oletuksia
Luottokortin saldo muuttuu ostosten ja maksujen mukana eikä sopimuksella välttämättä ole kiinteää päättymispäivää. Siksi todellinen vuosikorko lasketaan asetuksessa määritellyillä oletuksilla.
Vertaa korteissa käytettyä edustavaa esimerkkiä: luottoraja, nostettu määrä, takaisinmaksuaika, maksuerät ja kulut. Eri oletuksilla lasketut luvut eivät ole suoraan sama vertailu.
Laske oma kustannus euroina
Arvioi tavallinen kuukausisaldo, kuinka paljon maksat eräpäivänä ja kuinka pitkäksi aikaa velkaa jää. Lisää vuosimaksu, laskutus, nostot ja muut omaan käyttöön liittyvät maksut.
Jos maksat aina koko laskun korottoman maksuajan sisällä, luottokorkoa ei tavallisista ostoista välttämättä synny ehtojen täyttyessä. Tällöin kiinteät ja käyttötapakohtaiset maksut korostuvat.
Vertaa prosentti ja eurot yhdessä
Todellinen vuosikorko helpottaa hintajärjestystä samalla käyttöoletuksella. Euroina esitetty kokonaiskustannus kertoo kuitenkin konkreettisemmin, mitä kyseinen esimerkki maksaa.
Tarkista myös kuukausierä, velan arvioitu päättymisaika ja se, muuttuuko korko sopimuksen aikana. Halpa prosentti ei tee liian suuresta luottorajasta turvallista.
Riskit ja rajaukset
Eri laskentaesimerkkejä verrataan keskenään.
Vähimmäiserä pitkittää velkaa.
Korttietuja käytetään korkeamman luottohinnan perusteluna ilman omaa hyötyä.
Vaihtoehdot ja seuraavat sivut
Luottokorttivertailu 2026Nimelliskorko ja todellinen vuosikorkoLuottokortin koroton maksuaikaTarkistuslista ennen päätöstä
Vertaa samaa luottorajaa.
Tarkista laskentaesimerkin käyttöoletus.
Katso kaikki pakolliset maksut.
Arvioi oma keskimääräinen saldo.
Laske kulut euroina.
Tarkista koron muuttumisehto.
Usein kysyttyä
Miksi luottokortin todellinen vuosikorko on korkea?
Kiinteät maksut ja laskennassa käytetty luoton määrä voivat nostaa vuosikorkoa nimelliskorkoa korkeammaksi. Tarkista aina esimerkin oletukset.
Maksaako todellisen vuosikoron, jos laskun maksaa kokonaan?
Todellinen vuosikorko on laskennallinen vertailuluku. Toteutunut kustannus riippuu käytöstä; ehtojen mukaisesti kokonaan maksetuista ostoksista ei yleensä synny luottokorkoa korottoman maksuajan aikana.
Lähteet
KKV: Luoton hintaKKV: Luottosopimuksen tekeminenFinlex: Asetus todellisesta vuosikorostaFinlex: Kuluttajansuojalaki, 7 lukuLähteet ja sisältö on tarkistettu 16.7.2026. Tarkistuksesta vastaa Lainanen.fi. Lue myös lähdepolitiikka.
Muutosloki
16.7.2026: opas julkaistu lähteineen, vertailutaulukoineen ja päätöksenteon rajauksineen.