Nimelliskorko vai todellinen vuosikorko: kumpaa verrataan?
Molemmat luvut ovat hyödyllisiä, mutta ne vastaavat eri kysymykseen. Tarjousten hinnan vertailu alkaa yleensä todellisesta vuosikorosta.
Nimelliskorko kertoo pääomalle veloitettavan koron ilman kaikkia muita kuluja. Todellinen vuosikorko muuntaa koron ja pakolliset luottokustannukset vuositasoiseksi vertailuluvuksi. Vertaa todellista vuosikorkoa vain rinnakkain takaisinmaksettavan summan, laina-ajan ja kuukausierän kanssa.
Milloin tästä on hyötyä?
Kun tarjoukset koskevat samaa summaa ja vastaavaa laina-aikaa.
Kun haluat huomioida pakolliset kulut yhdessä luvussa.
Milloin tämä ei riitä?
Vuosikorko ei kerro, mahtuuko erä omaan budjettiin.
Se ei yksin kuvaa muuttuvan koron tai elämäntilanteen riskiä.
Korkolukujen erot
| Luku | Sisältää | Käyttö |
|---|---|---|
| Nimelliskorko | Pääomalle laskettavan koron | Korkoehdon ymmärtäminen |
| Todellinen vuosikorko | Koron ja pakollisia luottokuluja | Tarjousten hintavertailu |
| Kokonaiskulut | Korot ja kulut euroina | Lainan koko hinnan hahmottaminen |
| Kuukausierä | Sopimuskauden erän | Budjetin arviointi |
Miksi nimelliskorko voi johtaa harhaan
Tarjous voi näyttää matalan nimelliskoron, mutta sisältää avausmaksun ja kuukausittaisen tilinhoitomaksun. Toisessa tarjouksessa nimelliskorko voi olla hieman korkeampi mutta kulut pienemmät, jolloin järjestys vaihtuu.
Nimelliskorkoa tarvitaan korkolaskelman ymmärtämiseen, mutta se ei ole täydellinen hintalappu.
Todellisen vuosikoron rajat
Todellinen vuosikorko perustuu lainan määrään, kuluihin, maksuajankohtiin ja laskentaoletuksiin. Se toimii parhaiten, kun verrattavien tarjousten summa ja laina-aika ovat samat.
Muuttuvakorkoisen lainan tulevaa korkokehitystä yksi laskentahetken luku ei ennusta. Lisäksi vapaaehtoiset kustannukset eivät välttämättä sisälly samalla tavoin kuin pakolliset kulut.
Neljä lukua samaan näkymään
Kirjaa rinnakkain nimelliskorko, todellinen vuosikorko, kuukausierä ja takaisinmaksettava summa. Tarkista erikseen, mikä korko on kiinteä, mikä sidottu viitekorkoon ja millä ehdoin hinta voi muuttua.
Jos yksi luku poikkeaa yllättävästi muista, selvitä syy hinnastosta ennen sopimuksen hyväksymistä.
Testaa oletuksia laskurilla
Muuta oletuksia ja vertaile sekä kuukausierää että lainan koko kustannusta.
Arvioitu todellinen vuosikorko sisältää annetut avaus- ja kuukausimaksut. Se ei ole luottotarjous.
Kolmen laina-ajan vertailu
| Laina-aika | Ensimmäinen erä | Kulut | Yhteensä |
|---|---|---|---|
| 5 vuotta | 415 € | 4 920 € | 24 920 € |
| 7 vuotta | 322 € | 7 025 € | 27 025 € |
| 10 vuotta | 253 € | 10 357 € | 30 357 € |
Näytä ensimmäiset 12 maksuerää
| Kuukausi | Erä | Lyhennys | Korko | Jäljellä |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 322 € | 175 € | 142 € | 19 825 € |
| 2 | 322 € | 176 € | 140 € | 19 649 € |
| 3 | 322 € | 178 € | 139 € | 19 471 € |
| 4 | 322 € | 179 € | 138 € | 19 292 € |
| 5 | 322 € | 180 € | 137 € | 19 112 € |
| 6 | 322 € | 181 € | 135 € | 18 931 € |
| 7 | 322 € | 183 € | 134 € | 18 748 € |
| 8 | 322 € | 184 € | 133 € | 18 564 € |
| 9 | 322 € | 185 € | 131 € | 18 379 € |
| 10 | 322 € | 187 € | 130 € | 18 193 € |
| 11 | 322 € | 188 € | 129 € | 18 005 € |
| 12 | 322 € | 189 € | 128 € | 17 815 € |
Riskit ja rajaukset
Personoitu korko voi poiketa markkinointiesimerkistä.
Muuttuva korko voi nostaa tulevaa hintaa.
Eri summien vertailu samalla prosentilla ei kerro euroeroa.
Vaihtoehdot ja seuraavat sivut
Todellinen vuosikorko perusteellisestiLainan korkoLaske kulut euroinaTarkistuslista ennen päätöstä
Vertaa samaa summaa.
Vertaa samaa laina-aikaa.
Tarkista todellinen vuosikorko.
Katso takaisinmaksettava summa.
Selvitä viitekorko ja marginaali.
Tarkista kaikki pakolliset kulut.
Usein kysyttyä
Voiko todellinen vuosikorko olla nimelliskorkoa pienempi?
Tavallisessa kuluttajaluotossa pakolliset kulut nostavat todellista vuosikorkoa. Tarkista laskennan oletukset, jos tulos näyttää poikkeavalta.
Riittääkö todellinen vuosikorko vertailuun?
Ei yksin. Tarkista myös euromääräiset kokonaiskulut, kuukausierä, laina-aika ja sopimusehdot.
Lähteet
KKV: Luoton hintaKKV: Kuluttajaluottojen tarjoaminenLähteet on tarkistettu sivun päivityspäivänä. Lue myös lähdepolitiikka.
Muutosloki
10.7.2026: opas julkaistu lähteineen, vertailutaulukoineen ja päätöksenteon rajauksineen.