Lainavertailussa luotonantajilta pyydetään henkilökohtaisia tarjouksia samalla hakemuksella. Tavoitteena on löytää omaan talouteen sopiva laina kohtuullisilla kokonaiskuluilla ja selkeillä ehdoilla.
Vastaus lyhyesti
Lainavertailussa tarjoukset asetetaan rinnakkain samalla summalla ja laina-ajalla. Vertaa todellista vuosikorkoa, kuukausierää, kaikkia maksuja ja takaisinmaksettavaa summaa. Tarkista sen jälkeen joustot, vakuudet ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.
Hakemuspalvelut välittävät hakemuksen omaan kumppaniverkostoonsa. Vertaile palveluiden kumppaneita, lainamääriä ja sitä, miten mahdolliset tarjoukset esitetään.
Sopii erityisestiHakija, joka painottaa läpinäkyvää kokonaiskustannusten vertailua.
HuomioitavaaVertailu kattaa Sortterin kumppaniverkoston, ei automaattisesti kaikkia Suomen luotonantajia.
Sopii erityisestiHakija, joka haluaa tavoittaa laajan ilmoitetun luotonantajajoukon yhdellä hakemuksella.
HuomioitavaaRahalaitoksen oma vertailu ei kata markkinoiden kaikkia luotonantajia, eikä tarjousten saaminen ole varmaa.
Sopii erityisestiHakija, joka haluaa seurata tarjouksia digitaalisesti ja tarkastella samalla omaa luottoprofiiliaan.
HuomioitavaaAxolaina ei itse myönnä lainaa, ja vertailun kattavuus määräytyy sen valitsemien luotonmyöntäjien mukaan.
Sopii erityisestiHakija, joka haluaa digitaalisen OmaTili-näkymän ja laajan lainoihin liittyvän palveluvalikoiman.
HuomioitavaaZmarta tarjoaa myös muita rahoitustuotteita, joten kuluttajalainan ja yritysrahoituksen ehdot pitää erottaa toisistaan.
Lainanen.fi saa korvauksen, jos siirryt kumppanin palveluun ja sopimus täyttää kumppaniohjelman ehdot. Kaupallinen yhteistyö ei takaa tarjousta eikä muuta luotonantajan tekemää päätöstä. Katso myös miten palvelut valitaan ja mitä vertailu kattaa.
Samat lähtötiedot tekevät tarjouksista keskenään vertailukelpoisempia. Lopullinen korko ja muut ehdot määräytyvät aina henkilökohtaisesti.
Ilmoita haettava summa, laina-aika, tulot, menot ja nykyiset velat totuudenmukaisesti.
Hakemus välitetään kumppanin verkostoon kuuluville luotonantajille, jotka tekevät omat päätöksensä.
Tarkista korkojen lisäksi kaikki maksut, laina-aika ja joustot. Hyväksy sopiva tarjous tai jätä kaikki hyväksymättä.
Muuta oletuksia ja vertaile sekä kuukausierää että lainan koko kustannusta.
Arvioitu todellinen vuosikorko sisältää annetut avaus- ja kuukausimaksut. Se ei ole luottotarjous.
| Laina-aika | Ensimmäinen erä | Kulut | Yhteensä |
|---|---|---|---|
| 5 vuotta | 415 € | 4 920 € | 24 920 € |
| 7 vuotta | 322 € | 7 025 € | 27 025 € |
| 10 vuotta | 253 € | 10 357 € | 30 357 € |
| Kuukausi | Erä | Lyhennys | Korko | Jäljellä |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 322 € | 175 € | 142 € | 19 825 € |
| 2 | 322 € | 176 € | 140 € | 19 649 € |
| 3 | 322 € | 178 € | 139 € | 19 471 € |
| 4 | 322 € | 179 € | 138 € | 19 292 € |
| 5 | 322 € | 180 € | 137 € | 19 112 € |
| 6 | 322 € | 181 € | 135 € | 18 931 € |
| 7 | 322 € | 183 € | 134 € | 18 748 € |
| 8 | 322 € | 184 € | 133 € | 18 564 € |
| 9 | 322 € | 185 € | 131 € | 18 379 € |
| 10 | 322 € | 187 € | 130 € | 18 193 € |
| 11 | 322 € | 188 € | 129 € | 18 005 € |
| 12 | 322 € | 189 € | 128 € | 17 815 € |
Luoton hinta muodostuu korosta ja kaikista lainaan liittyvistä maksuista. KKV suosittelee vertaamaan erityisesti todellista vuosikorkoa ja luottokustannusten kokonaismäärää.
| Vertailukohta | Mitä se kertoo? | Mitä tarkistat? |
|---|---|---|
| Todellinen vuosikorko | Koron ja pakollisten kulujen vuositasolle laskettu yhteismittari. | Vertaa samalla summalla ja laina-ajalla. |
| Nimelliskorko | Lainapääomalle perittävä korko ilman muita maksuja. | Onko korko kiinteä vai sidottu viitekorkoon? |
| Luottokustannukset | Korot, avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut luoton kulut euroina. | Mitkä maksut ovat pakollisia koko laina-ajan? |
| Takaisinmaksettava summa | Lainapääoma ja kaikki arvioidut kustannukset yhteensä. | Paljonko maksat kaikkiaan, jos laina jatkuu loppuun? |
| Kuukausierä | Arvio säännöllisestä kuukausittaisesta menosta. | Mahtuuko erä budjettiin myös menojen tai korkojen noustessa? |
| Laina-aika | Kuinka pitkään lainaa maksetaan takaisin. | Pienentääkö pitkä aika erää mutta kasvattaa kokonaiskuluja? |
| Joustot ja lisäehdot | Lyhennysvapaat, eräpäivän muutokset ja ennenaikainen takaisinmaksu. | Mitä joustot maksavat ja miten niitä haetaan? |
Tarkista lisäksi tarjouksen voimassaoloaika ja vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot. Jos tarjouksen summa tai laina-aika poikkeaa hakemastasi, laske vertailu uudelleen tarjouksen todellisilla tiedoilla ennen hyväksymistä.
Jos sait vain yhden tarjouksen, voit arvioida sen ehtoja, mutta kyse ei ole usean tarjouksen välisestä hintavertailusta. Älä päättele yhden tarjouksen perusteella, että se olisi koko markkinan halvin laina.
Alla vertaillaan kolmea kuvitteellista 15 000 euron annuiteettilainaa viiden vuoden laina-ajalla. Laskelma osoittaa, miten avaus- ja kuukausimaksut muuttavat järjestystä.
| Tarjous | Nimelliskorko | Maksut | Kuukausierä | Arvioitu todellinen vuosikorko | Takaisin yhteensä |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarjous A | 6,90 % | 250 € + 8 €/kk | 304 € | 9,10 % | 18 509 € |
| Tarjous B Pienin kokonaismeno | 7,60 % | 0 € + 0 €/kk | 301 € | 7,87 % | 18 077 € |
| Tarjous C | 8,10 % | 0 € + 3 €/kk | 308 € | 8,86 % | 18 472 € |
Laskelma on suuntaa antava esimerkki, ei lainatarjous. Todellinen vuosikorko, maksuerät ja lopulliset ehdot määräytyvät luotonantajan tarjouksessa.
Mainoksessa näkyvä korko ei ole lupaus hakijan saamasta korosta. Luotonantaja arvioi riskin ja maksukyvyn ennen tarjousta.
Säännölliset tulot, asumismenot ja muut pakolliset menot vaikuttavat siihen, kuinka suuren kuukausierän talous kestää.
Luotonantaja pyytää luottoa haettaessa otteen positiivisesta luottotietorekisteristä ja huomioi nykyiset velat päätöksessä.
Ikä, työsuhde, maksuhistoria ja muut ehdot vaihtelevat luotonantajittain. Siksi sama hakija voi saada erilaisia tarjouksia.
Lainan hakeminen eläketuloillaHakemuspalvelu vertaa niiden luotonantajien tarjouksia, jotka kuuluvat palvelun senhetkiseen kumppaniverkostoon ja joille hakemus voidaan välittää. Vertailussa eivät välttämättä ole mukana kaikki Suomessa toimivat pankit tai luotonantajat.
Tarkista ennen päätöstä, montako tarjousta sait ja mitkä luotonantajat olivat mukana. Jos vertailusta tulee vain yksi tarjous, sitä ei voi pitää todisteena koko markkinan halvimmasta lainasta.
Eri hakemuspalveluiden rakennetta ja vertailuperusteita voi tarkastella myös Lainaamo.comin lainapalveluoppaassa.
Tarjousten määräajat voivat päättyä eri päivinä. Lisää jokaiselle vertailuriville viimeinen hyväksymispäivä, jotta ehdit tarkistaa ehdot ilman oletusta siitä, että ensimmäisenä saapunut tarjous pitäisi hyväksyä ensimmäisenä.
Jos tarjous vanhenee, pyydä uusi tarjous ja vertaa sen tiedot uudelleen. Korko, lainasumma ja maksuaika voivat muuttua, vaikka hakemus olisi muuten sama. Lue tarkemmat vaiheet oppaasta kuinka kauan lainatarjous on voimassa.
Vertailu kuuluu jokaiseen lainapäätökseen, mutta siitä on erityistä hyötyä näissä tilanteissa.
Pyydä vaihtoehtoja ennen sopimusta, jotta näet henkilökohtaisen hintatason etkä joudu arvioimaan lainaa pelkän mainoskoron perusteella.
Laske nykyisten velkojen jäljellä olevat kulut ja vertaa niitä uuden yhdistelylainan kokonaiskustannukseen.
Vertaa yhdistelylainaaUudelleen kilpailuttaminen voi alentaa kustannuksia, jos uusi korko ja maksut ovat aidosti pienemmät eikä laina-aika pitene liikaa.
Vertailu ei tee lainasta turvallista, jos talouden maksuvara ei riitä. Älä hae uutta lainaa erääntyneiden laskujen, jatkuvan alijäämän tai vanhan lainan kuukausierän maksamiseen ilman kestävää suunnitelmaa.
Arvioi ensin tulot, pakolliset menot ja nykyiset velanhoitokulut. Jos maksut ovat jo myöhässä tai velkojen kokonaismäärä ei ole tiedossa, selvitä tilanne velkojan tai talous- ja velkaneuvonnan kanssa ennen uutta hakemusta.
Sivun kustannus- ja sopimustiedot perustuvat kuluttajaluottoja koskevaan viranomaisohjeistukseen. Laskelmat on tuotettu Lainanen.fi:n omalla lainalaskurilla.
Vertaa samalla lainasummalla ja laina-ajalla ainakin todellista vuosikorkoa, luottokustannuksia, takaisinmaksettavaa summaa, kuukausierää ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehtoja. Pelkkä nimelliskorko ei riitä.
Lainanen.fi:n kautta käytettävä lainojen kilpailutus on maksuton. Hakemus tai saatu tarjous ei velvoita nostamaan lainaa. Tarkista aina lopulliset ehdot kumppanin palvelusta ennen hakemuksen lähettämistä.
Monia kulutusluottoja ja yhdistelylainoja voi hakea ilman vakuuksia. Luotonantaja arvioi kuitenkin hakijan tulot, menot, nykyiset velat, luottotiedot ja muun maksukyvyn ennen tarjouksen antamista.
Lainahakemus ei itsessään aiheuta maksuhäiriömerkintää. Luotonantaja tarkistaa hakijan luottokelpoisuuden ja pyytää luottoa haettaessa otteen positiivisesta luottotietorekisteristä. Luotonantaja tekee päätöksen omilla kriteereillään.
Kyllä. Nykyisille lainoille voi hakea korvaavaa yhdistelylainaa, mutta vaihto kannattaa vain, jos uusi kokonaisuus on kuluiltaan ja ehdoiltaan parempi. Vertaa myös laina-aikaa, sillä pienempi kuukausierä voi kasvattaa kokonaiskuluja.
Hakemuksessa kysytään tavallisesti henkilötiedot, tulot, asumismenot, työsuhde, nykyiset lainat ja haettava lainasumma. Tiedot kannattaa antaa täsmällisesti, jotta luotonantaja voi arvioida maksukyvyn realistisesti.
Paras laina on omaan maksukykyyn sopiva tarjous, jonka kokonaiskustannukset ja sopimusehdot ovat vertailussa kilpailukykyiset. Halvin tarjous ei ole automaattisesti sopiva, jos kuukausierä on liian suuri.
Tarjousten puuttuminen voi johtua esimerkiksi maksukyvystä, luottotiedoista, tuloista tai luotonantajien omista kriteereistä. Uutta hakemusta ei kannata lähettää suuremmalla summalla, jos takaisinmaksukyky ei riitä.
