Miten lainatarjousta luetaan? Tarkista nämä ennen hyväksymistä
Lue lainatarjous oikein: tarkista lainasumma, todellinen vuosikorko, kaikki maksut, takaisinmaksettava summa, laina-aika ja sopimuksen joustot.
Aloita tarjotusta lainasummasta ja maksuajasta
Tarjous voi olla eri kuin hakemus. Luotonantaja voi tarjota haettua pienemmän summan, lyhyemmän maksuajan tai muun kuukausierän. Merkitse ensin tarjottu pääoma, maksuerien määrä ja viimeinen maksupäivä.
Kahta tarjousta ei voi verrata suoraan, jos toisessa saa 10 000 euroa viideksi vuodeksi ja toisessa 8 000 euroa seitsemäksi vuodeksi. Pyydä vertailukelpoiset tiedot tai laske vaihtoehdot erikseen niiden todellisilla ehdoilla.
Erota nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
Nimelliskorko kertoo pääomalle laskettavan koron. Se ei sisällä esimerkiksi avausmaksua tai kuukausittaista tilinhoitomaksua. Siksi pienin nimelliskorko ei välttämättä tarkoita pienintä kokonaiskustannusta.
Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi laskennassa mukana olevia luottokustannuksia. Käytä sitä saman summan ja maksuajan tarjousten hintavertailuun, mutta tarkista aina myös euromääräinen takaisinmaksettava summa.
Laske kaikki maksut euroina
Kirjaa avausmaksu, tilinhoitomaksu, laskutuslisä ja muut pakolliset kustannukset omille riveilleen. Kuukausittainen maksu näyttää pieneltä, mutta esimerkiksi 8 euroa kuukaudessa tekee viidessä vuodessa 480 euroa.
Tarkista, sisältyykö tarjoukseen vapaaehtoinen lainaturva tai muu lisäpalvelu. Vertaa lainaa ensin ilman palvelua ja arvioi erikseen, tarvitsetko lisäturvaa ja mitä se maksaa koko laina-ajalta.
Kuukausierä ei ratkaise tarjouksen hintaa
Kuukausierä kertoo, kuinka paljon laina rasittaa taloutta tavallisena kuukautena. Pieni erä voi kuitenkin syntyä pitkästä laina-ajasta, jolloin korkoa ja kuukausimaksuja kertyy enemmän.
Tarjouksen pitää läpäistä kaksi testiä: erän täytyy mahtua budjettiin myös yllättävien menojen aikana, ja takaisinmaksettavan summan täytyy olla hyväksyttävä suhteessa lainattuun pääomaan.
Tarkista muuttuva korko, joustot ja viivästystilanteet
Jos korko on muuttuva, selvitä viitekorko, marginaali ja tarkistuspäivä. Arvioi, mitä yhden tai kahden prosenttiyksikön koronnousu tekisi kuukausierälle tai laina-ajalle.
Lue myös eräpäivän muuttamisen, lyhennysvapaan, maksumuistutusten ja viivästyksen hinnat. Joustosta on hyötyä vain, jos sen ehdot ja kustannukset tunnetaan etukäteen.
Tee lopullinen vertailu yhdelle riville
Kirjoita jokaisesta tarjouksesta samat tiedot: nostettava summa, laina-aika, nimelliskorko, todellinen vuosikorko, kuukausierä, kaikki maksut ja takaisinmaksettava summa. Lisää vielä tarjouksen voimassaoloaika.
Poista ensin vaihtoehdot, joiden erä ei sovi maksuvaraan tai joiden ehdot jäävät epäselviksi. Vertaile vasta sen jälkeen jäljelle jääneiden tarjousten hintaa. Tarjousta ei tarvitse hyväksyä, vaikka se olisi vertailun halvin.
Tarkistuslista ennen päätöstä
Tarjottu summa ja laina-aika vastaavat tarvetta.
Todellinen vuosikorko ja takaisinmaksettava summa on tarkistettu.
Avaus-, kuukausi- ja laskutusmaksut ovat mukana vertailussa.
Kuukausierä jättää talouteen puskurin.
Koron muutos, joustot ja ennenaikainen takaisinmaksu on luettu.
Tarjouksen voimassaolon viimeinen päivä on tiedossa.
Kilpailuta lainat samoilla lähtötiedoilla
Vertaa mahdollisten tarjousten todellinen vuosikorko, kuukausierä ja takaisinmaksettava summa ennen päätöstä.
Viralliset lähteet
KKV: luoton hintaKKV: kuluttajaluottojen tarjoaminenAiheeseen liittyvät sisällöt
Lainavertailu samoilla lähtötiedoillaTodellinen vuosikorkoLainan kokonaiskustannuksetUsein kysyttyä
Mikä lainatarjouksen tärkein luku on?
Yksi luku ei riitä. Vertaa samalla summalla ja laina-ajalla todellista vuosikorkoa ja takaisinmaksettavaa summaa sekä varmista, että kuukausierä sopii omaan budjettiin.
Voiko lainatarjouksen jättää hyväksymättä?
Kyllä. Hakemus tai saatu tarjous ei tavallisesti velvoita ottamaan lainaa. Tarkista valitun hakemuspalvelun ehdot.
Miksi tarjottu lainasumma voi olla haettua pienempi?
Luotonantaja määrittää tarjottavan summan oman luottokelpoisuus- ja maksukykyarvionsa perusteella. Hakemuksessa ilmoitettu summa ei ole lupaus tarjouksesta.
Toimitukselliset tiedot
Sisällön lähteet on tarkistettu päivityspäivänä. Lue lähdepolitiikka ja ilmoita virheestä osoitteeseen asiakaspalvelu@lainanen.fi.
Muutosloki
18.8.2026: artikkeli julkaistu. Olennaiset myöhemmät muutokset kirjataan tähän.