Kulutusluoton peruuttaminen: 14 päivää ja viestimalli
Voiko allekirjoitetun kulutusluoton perua? Tarkista 14 päivän peruutusaika, rahojen palautus, korkokulut ja valmis malli peruuttamisilmoitukseen.
Oletko lähettänyt hakemuksen vai hyväksynyt sopimuksen?
Aloita katsomalla, mitä olet oikeastaan tehnyt. Pelkkä lainatarjous ja allekirjoitettu luottosopimus eivät ole sama asia. Avaa saamasi sähköpostit ja palvelun asiakirjat: löytyykö niistä sopimusnumero, hyväksymisaika ja velkojan nimi? Lainavertailupalvelun nimi voi olla eri kuin varsinaisen luotonantajan.
Jos olet vasta pyytänyt tarjouksia etkä tehnyt sopimusta, älä hyväksy tarjousta, jota et tarvitse. Jos sopimus on jo syntynyt, käytä peruuttamisohjetta. Epäselvässä tilanteessa kysy palvelulta kirjallisesti, onko nimissäsi voimassa oleva sopimus ja onko rahaa maksettu. Tämä opas koskee tavallisia kuluttajaluottoja, ei yrityslainoja tai asuntoluottojen erityisehtoja.
Mistä 14 päivän aika alkaa?
KKV:n mukaan peruutusaika on 14 vuorokautta sopimuksen tekemisestä tai myöhemmästä hetkestä, jolloin saat sopimuksen kirjallisesti tai sähköisesti. Ilmoitus tehdään kirjallisesti tai muulla pysyvällä tavalla. Syytä päätökselle ei tarvitse antaa.
Kirjaa itsellesi erikseen hyväksymispäivä ja asiakirjojen saapumispäivä. Älä laske määräaikaa siitä, milloin ensimmäinen lasku tuli tai milloin käytit rahat. Lähetä ilmoitus heti päätöksen tehtyäsi sen sijaan, että jättäisit asian viimeiseen iltaan. Jos päivämäärästä on epäselvyyttä, ilmoita silti peruutuksesta viipymättä ja pyydä luotonantajalta selvitys.
Malli peruuttamisilmoitukseen
Voit käyttää tätä viestipohjaa: Peruutan [päivämäärä] tekemäni kuluttajaluottosopimuksen [sopimusnumero]. Pyydän vahvistusta ilmoituksen vastaanottamisesta sekä rahojen palautuksessa käytettävää tilinumeroa ja viitettä. Pyydän erittelemään mahdollisen koron ja sen laskentajakson sekä vahvistamaan palautettavan kokonaissumman suunnittelemalleni maksupäivälle [päivämäärä].
Lähetä ilmoitus sopimuksessa kerrottuun asiointikanavaan. Lisää nimi ja sopimusnumero, mutta älä lähetä pankkitunnuksia tai tarpeettomia henkilötietoja tavallisessa sähköpostissa. Tallenna viesti, lähetysaika ja vastaanottokuittaus. Jos käytät verkkopalvelun lomaketta, ota talteen myös lomakkeella antamasi tiedot eikä pelkästään tyhjää kiitosnäkymää.
Jos laina on jo tilillä
Rahat on palautettava viivytyksettä, viimeistään 30 vuorokauden kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä. KKV:n mukaan peruutus raukeaa, jos rahoja ei palauteta tässä ajassa. Tarkista siksi maksuohje heti äläkä pidä 30 päivää maksuttomana lisälaina-aikana.
Pidä palautettava summa erillään arjen käyttörahasta. Varmista saajan tilinumero sopimuksen tai tunnistetun asiointipalvelun kautta, erityisesti jos saat uudet maksutiedot sähköpostitse. Käytä oikeaa viitettä ja tarkista maksun jälkeen, että suoritus on kohdistettu kyseiselle sopimukselle. Pelkkä sovelluksen poistaminen tai automaattisen veloituksen estäminen ei hoida rahojen palautusta.
Mitä peruuttaminen maksaa?
Peruuttaminen ei aina tarkoita täysin kulutonta lainaa. Luotonantaja voi ehtojen ja ennakkotietojen mukaisesti vaatia korvausta käytössäoloajalta. Tavallisessa 200–75 000 euron etämyyntiluotossa kyse on luoton korosta rahojen käyttöajalta. Pyydä oma erittely ennen maksua.
Laskuesimerkki: 5 000 euroa on käytössä kymmenen päivää ja nimelliskorko on 12 prosenttia vuodessa. Jos laskentaperuste on 365 päivää, korko on 5 000 × 0,12 × 10 / 365 eli noin 16,44 euroa. Pääoma ja tämä korko ovat yhteensä 5 016,44 euroa. Kyse on havainnollistavasta laskusta, ei maksukehotuksesta tai tarjouksesta; sopimuksesi päivälaskenta ja todellinen maksupäivä ratkaisevat summan.
Entä jos rahat on jo käytetty?
Peruuttamisilmoitus ei tuo hankintaan käytettyä rahaa takaisin. Esimerkiksi remonttilaskuun maksettu laina tai sillä kuitattu vanha velka täytyy edelleen pystyä palauttamaan uudelle luotonantajalle. Älä oleta vanhan luottosopimuksen avautuvan uudelleen sillä perusteella, että perut uuden lainan.
Tee ennen ilmoitusta käytännön suunnitelma palautuksesta, mutta älä viivytä asian selvittämistä määräajan yli. Jos rahat eivät riitä, ota heti yhteys luotonantajaan ja selvitä vaihtoehdot. Uuden kalliin lainan ottaminen vain peruutuksen rahoittamiseksi voi pahentaa tilannetta. Maksuvaikeuksiin saa apua maksuttomasta talous- ja velkaneuvonnasta.
Peruuttaminen vai ennenaikainen takaisinmaksu?
Jos peruutusaika on jo päättynyt, lainan voi silti yleensä maksaa sovittua aikaisemmin pois. Se on eri menettely: pyydä loppusaldo ja ennenaikaisen takaisinmaksun mahdolliset kulut. Jatkuvan luottorajan sulkeminen on puolestaan erillinen asia velan maksamisesta.
Hyvä viimeinen tarkistus on kolmen asiakirjan vertailu: oma ilmoituksesi, palautuksen maksukuitti ja luotonantajan vahvistus. Nimen, sopimusnumeron ja summien pitää sopia yhteen. Jos saat myöhemmin laskun, älä jätä sitä huomiotta. Pyydä kirjallinen erittely ja selvitä, koskeeko se palautusta edeltävää korkoa vai virheellistä veloitusta.
Tarkistuslista ennen päätöstä
Tarkista sopimus ja sen vastaanottopäivä.
Lähetä todennettava ilmoitus luotonantajalle.
Pyydä palautussumma ja maksuohje.
Palauta rahat ajallaan ja säilytä kuitti.
Pyydä vahvistus asian päättymisestä.
Viralliset lähteet
KKV: luottosopimuksen peruminenKKV: luoton ennenaikainen takaisinmaksuOikeuspalveluvirasto: talous- ja velkaneuvontaAiheeseen liittyvät sisällöt
Kulutusluoton ehdot ja vertailuLainavertailu ennen sopimustaLainan maksaminen etuajassaUsein kysyttyä
Voiko kulutusluoton perua allekirjoituksen jälkeen?
Tavallisen kuluttajaluoton voi yleensä perua 14 päivän määräajassa. Tarkista, milloin sopimus tehtiin ja milloin sait asiakirjat.
Voiko tilille maksetun lainan perua?
Rahan maksaminen tilille ei yksin estä määräajassa tehtävää peruutusta. Pääoma ja mahdollinen lainmukainen korvaus pitää kuitenkin palauttaa.
Riittääkö yhteydenotto lainavertailuun?
Lähetä peruutus varsinaiselle luotonantajalle sopimuksen ohjeen mukaisesti. Välittäjän yhteydenottolomake ei välttämättä toimita ilmoitusta velkojalle.
Toimitukselliset tiedot
Sisällön lähteet on tarkistettu päivityspäivänä. Lue lähdepolitiikka ja ilmoita virheestä osoitteeseen asiakaspalvelu@lainanen.fi.
Muutosloki
22.9.2026: artikkeli julkaistu. Olennaiset myöhemmät muutokset kirjataan tähän.