Voiko saada lainaa koeajalla?
Koeaika ei yksin kerro, saatko lainaa. Pankki arvioi tulot, muut velat ja hakemuksen muut tiedot. Uuden työn palkka voi myös vaatia erillisen selvityksen, jos se ei vielä näy rekisteriotteessa.
Vertaa lainatMitä uudesta työsuhteesta kannattaa selvittää?
| Tilanne | Mitä kerrot pankille? | Mikä asiakirja voi auttaa? |
|---|---|---|
| Vakituinen työ, koeaika kesken | Työsuhteen muoto ja koeajan päättymispäivä | Allekirjoitettu työsopimus |
| Ensimmäistä palkkaa ei ole maksettu | Palkan alkaminen ja sovitut työajat | Työsopimus; pankki voi odottaa palkkalaskelmaa |
| Palkka nousi työpaikan vaihdossa | Uusi palkka ja muutoksen ajankohta | Uusi sopimus ja tuore palkkalaskelma |
| Määräaikainen työ ja koeaika | Myös työsuhteen päättymispäivä | Sopimuksen voimassaoloaika ja työaika |
Koeaika ei ole sama asia kuin määräaikainen työ
Työsopimus voi olla toistaiseksi voimassa, vaikka koeaika olisi kesken. Määräaikaisessa sopimuksessa on puolestaan sovittu työsuhteen päättymisestä. Jos hakemuksessa kysytään työsuhteen muotoa, vastaa sopimuksen mukaan ja kerro koeajasta erikseen, jos sitä kysytään.
Älä merkitse itseäsi työttömäksi vain koeajan vuoksi, mutta älä myöskään jätä pyydettyä tietoa kertomatta. Jos lomakkeen vaihtoehdot eivät kuvaa tilannetta, kysy asiakaspalvelusta oikea tapa täyttää kohta. Hakemuksen ja sopimuksen keskenään erilaiset tiedot voivat vaatia lisäselvitystä.
Mihin pankin arvio perustuu?
KKV:n mukaan luotonantajan pitää arvioida luottokelpoisuus riittävien tuloja ja muita taloudellisia olosuhteita koskevien tietojen perusteella. Pelkkä vakituinen työsopimus ei siksi riitä varmaksi lupaukseksi lainasta, eikä koeajan päättyminen yksin ratkaise päätöstä.
Arvioinnissa huomioidaan myös esimerkiksi olemassa olevat lainat, haettu summa ja tulot suhteessa menoihin. Koeaikaa koskeva käytäntö pitää varmistaa valitulta luotonantajalta. Yhden pankin vastaus ei kerro kaikkien pankkien ehtoja, mutta useampi hakemus ei poista puuttuvia tulotietoja.
KKV: luottosopimuksen tekeminen ja luottokelpoisuuden arviointi
Uusi palkka ei välttämättä näy vielä rekisteriotteessa
Positiivisen luottotietorekisterin otteella tulot näytetään edeltäviltä 12 täydeltä kalenterikuukaudelta. Jos aloitit uudessa työssä tässä kuussa, tämän kuun palkkaa ei vielä sisällytetä otteen tulokuukausiin. Vanhan ja uuden työn välissä ollut tauko voi myös näkyä historiassa.
Kerro siksi muutoksen ajankohta ja kysy, miten uusi tulo vahvistetaan. Pankki voi pyytää työsopimuksen tai palkkalaskelman. Älä muuta aiempien kuukausien tuloja vastaamaan uutta palkkaa: tulohistoria ja tämänhetkinen työsuhde ovat eri tietoja.
Positiivinen luottotietorekisteri: otteen tulotiedot ja viiveet
Voiko hakea ennen ensimmäistä palkkaa?
Hakemuksen tekeminen voi olla mahdollista, mutta pankki voi tarvita näyttöä sovitun palkan maksamisesta ennen päätöstä. Tuleva palkka, jo maksettu palkka ja mahdolliset lisät eivät ole sama asia. Ilmoita vain sellainen kuukausitulo, jonka laskentatavan ymmärrät ja pystyt tarvittaessa selvittämään.
Jos palkkaan kuuluu vaihtelevia lisiä, provisiota tai tunteja, erittele ne pankin pyytämällä tavalla. Sopimuksen vähimmäistunnit ja arvio parhaasta mahdollisesta kuukaudesta voivat antaa erilaisen kuvan. Älä rakenna hakemusta sellaisille lisille, joiden toteutumisesta ei vielä ole tietoa.
Kannattaako odottaa koeajan päättymistä?
Jos hankinta voi odottaa, myöhemmin voit esittää enemmän toteutuneita palkkatietoja ja kertoa koeajan päättymisestä. Se voi selventää käsittelyä, mutta ei takaa hyväksyntää tai alempaa korkoa. Pankki arvioi silloin myös muut ajantasaiset tietosi.
Jos pankki on jo pyytänyt ensimmäistä palkkalaskelmaa, kysy, voiko sen lisätä nykyiseen hakemukseen. Kokonaan uuden hakemuksen tekeminen ei aina ole tarpeen. Selvitä myös, kuinka pitkään mahdollinen tarjous on voimassa ja milloin tiedot pitää päivittää.
Entä jos työsuhde muuttuu kesken hakemuksen?
Jos työ päättyy tai sovittu palkka muuttuu ennen sopimusta, ilmoita siitä hakemusta käsittelevälle palvelulle. Aiempi tarjous on voinut perustua tietoihin, jotka eivät enää pidä paikkaansa. Pyydä ohje, voiko hakemusta korjata vai pitääkö käsittely keskeyttää.
Jo nostettu laina ei pääty työsuhteen mukana. Jos takaisinmaksu vaikeutuu, ota yhteyttä lainanantajaan ajoissa. Mahdollisen lainaturvavakuutuksen kattavuutta ei voi päätellä nimestä: koeajalla päättyvään työsuhteeseen voi liittyä rajoituksia, jotka on luettava omista vakuutusehdoista.
Usein kysyttyä
Estääkö koeaika lainan saamisen?
Päätös riippuu pankin myöntöehdoista ja hakijan taloudesta. Pelkän koeajan perusteella ei voi luvata hyväksyntää tai päätellä kaikkien luotonantajien vastausta.
Onko koeajalla oleva työsuhde vakituinen?
Työsuhde voi olla toistaiseksi voimassa koeajasta huolimatta. Ilmoita hakemukseen sopimuksen mukainen työsuhteen muoto ja vastaa koeaikaa koskeviin kysymyksiin erikseen.
Näkyykö uuden työn palkka heti luottotietorekisteriotteessa?
Kuluvan kuukauden tulot eivät kuulu otteen tulohistoriaan. Tulot näytetään edeltäviltä 12 täydeltä kalenterikuukaudelta. Uudesta palkasta voidaan siksi tarvita erillinen selvitys.
Takaako koeajan päättyminen hyväksytyn hakemuksen?
Ei. Pankki arvioi myös tulot, menot, velat ja muut hakemuksen tiedot. Koeajan päättyminen on yksi tilanteessa muuttunut tieto, ei automaattinen lainapäätös.
Lähteet
KKV: luottosopimuksen tekeminen ja luottokelpoisuuden arviointiPositiivinen luottotietorekisteri: otteen tulotiedot ja viiveetBank Norwegian: liitteet, tulojen vahvistaminen ja lopullinen päätösS-Pankki: lainaturvan tuoteseloste ja työsuhteen päättymisen rajoituksetLähteet ja sisältö on tarkistettu 20.10.2026. Tarkistuksesta vastaa Lainanen.fi. Lue myös lähdepolitiikka.