Opintolainan määrä 2026: paljonko opintolainaa saa?
Opintolainan määrä ei ole kaikille sama vuosisumma. Kelan lainatakauspäätös kertoo kuukausikohtaisen enimmäismäärän ja ne kuukaudet, joilta lainaa voi nostaa.
Kelan nykyohjeen mukaan korkeakouluopiskelija ja 18 vuotta täyttänyt toisen asteen opiskelija voivat saada opintolainaa enintään 850 euroa tukikuukautta kohti. Alle 18-vuotiaan toisen asteen opiskelijan enimmäismäärä on 400 euroa kuukaudessa. Esimerkiksi yhdeksän tukikuukautta tarkoittaa enintään 7 650 euroa 850 euron kuukausimäärällä. Oma tarkka määrä näkyy Kelan päätöksessä, eikä koko summaa tarvitse nostaa.
Milloin tästä on hyötyä?
Kun haluat laskea Kelan päätöksen perusteella, paljonko lainaa voi enintään nostaa lukukauden tai lukuvuoden aikana.
Kun suunnittelet nostavasi vain osan myönnetystä määrästä ja tarvitset budjetin tueksi euromääräisen laskelman.
Milloin tämä ei riitä?
Enimmäismäärä ei kerro, paljonko lainaa kannattaa ottaa tai paljonko pankki lopulta myöntää.
Laskelma ei korvaa OmaKelassa näkyvää henkilökohtaista lainatakauspäätöstä.
Opintolainan enimmäismäärä eri tukikuukausilla
| Tukikuukaudet | 850 €/kk | 400 €/kk |
|---|---|---|
| 4 kuukautta | 3 400 € | 1 600 € |
| 5 kuukautta | 4 250 € | 2 000 € |
| 7 kuukautta | 5 950 € | 2 800 € |
| 9 kuukautta | 7 650 € | 3 600 € |
| 12 kuukautta | 10 200 € | 4 800 € |
Näin lasket oman enimmäismäärän
Kerro lainatakauspäätöksessä näkyvien tukikuukausien määrä oman opiskelijaryhmäsi kuukausirajalla. Jos korkeakouluopiskelijalla on yhdeksän tukikuukautta, laskelma on 9 × 850 euroa eli 7 650 euroa. Seitsemällä tukikuukaudella vastaava enimmäismäärä on 5 950 euroa.
Taulukon 12 kuukauden rivi sopii vain tilanteeseen, jossa opiskelijalla on oikeus lainatakaukseen kaikilta 12 kuukaudelta. Tavallisessa lukuvuodessa tukikuukausia on usein vähemmän. Henkilökohtainen päätös ratkaisee aina nostettavissa olevan määrän.
Valtiontakaus ja pankin lainapäätös ovat eri asioita
Kela myöntää opintolainalle valtiontakauksen, mutta varsinainen lainasopimus tehdään pankin kanssa. Korkeakouluopiskelija saa takauksen yleensä opintorahan yhteydessä ilman erillistä hakemusta. Päätös ja takauksen määrä näkyvät OmaKelassa.
Pankki tarkistaa hakemuksen ja päättää lainan myöntämisestä sekä sopimuksen korosta, marginaalista ja maksuista. Pankkien ehdot voivat erota, joten pelkkää kuukausirajaa ei pidä käyttää lainatarjousten vertailuun.
Milloin opintolainan voi nostaa?
Korkeakouluopiskelija voi nostaa syyslukukauden lainan aikaisintaan 1. elokuuta ja kevätlukukauden lainan aikaisintaan 1. tammikuuta. Toisella asteella nosto-oikeus jakautuu Kelan ohjeen mukaan tavallisesti useampaan erään lukuvuoden aikana.
Lukuvuodelle myönnetyn lainan viimeinen nostopäivä on yleensä 31. heinäkuuta. Pankki voi käyttää omia käsittelyaikojaan ja nostokäytäntöjään, joten hakemusta ei kannata jättää viimeiseen päivään.
Enimmäismäärää ei tarvitse nostaa kokonaan
Opintolainan enimmäismäärä on nostoraja, ei suositus. Jos 7 650 euron lainasta tarvitset lukuvuoden menoihin 3 000 euroa, voit jättää loppuosan nostamatta. Korkoa kertyy nostetulle lainalle pankin sopimusehtojen mukaan.
Tee kuukausibudjetti ennen nostoa. Jaa vuokra, ruoka, liikkuminen, opiskelukulut ja muut välttämättömät menot tukikuukausille ja vähennä niistä käytettävissä olevat tulot sekä tuet. Näin lainatarve perustuu todelliseen vajaukseen eikä automaattisesti enimmäismäärään.
Lainan määrä vaikuttaa korkoihin ja takaisinmaksuun
Pankki lisää opintolainan korkoja pääomaan Kelan kuvaamina ajankohtina opiskeluaikana. Nostettu pääoma ja siihen lisätyt korot muodostavat valmistumisen jälkeen takaisin maksettavan velan.
Opintolainahyvitys voi pienentää velkaa, jos Kelan tutkintoaikaa ja lainamäärää koskevat ehdot täyttyvät. Hyvitystä ei silti kannata vähentää omasta velkalaskelmasta ennen kuin oikeus siihen on varmistunut.
Riskit ja rajaukset
Koko nostorajan käyttäminen ilman tarvetta kasvattaa velkaa ja korkokuluja.
Opintolainahyvitys ei ole automaattinen kaikissa tilanteissa.
Nostamatta jäänyttä erää ei välttämättä voi nostaa määräpäivän jälkeen.
Vaihtoehdot ja seuraavat sivut
Opintolaina kokonaisuutenaLainaa opiskelijalleLaske opiskelijan maksuvaraTarkistuslista ennen päätöstä
Avaa Kelan lainatakauspäätös.
Laske tukikuukaudet ja kuukausikohtainen enimmäismäärä.
Vertaa pankkien marginaalit ja maksut.
Tee lukukauden budjetti.
Nosta vain tarvitsemasi summa.
Tarkista viimeinen nostopäivä.
Usein kysyttyä
Paljonko opintolainaa saa kuukaudessa vuonna 2026?
Kelan nykyohjeen mukaan korkeakouluopiskelijan ja 18 vuotta täyttäneen toisen asteen opiskelijan enimmäismäärä on 850 euroa tukikuukautta kohti. Alle 18-vuotiaan toisen asteen opiskelijan raja on 400 euroa kuukaudessa.
Paljonko opintolainaa saa yhdeksältä kuukaudelta?
850 euron kuukausimäärällä yhdeksän tukikuukautta tarkoittaa enintään 7 650 euroa. 400 euron kuukausimäärällä summa on 3 600 euroa. Oma päätös voi poiketa esimerkistä.
Onko opintolainan valtiontakaus automaattinen?
Korkeakouluopiskelija saa lainatakauksen yleensä automaattisesti opintorahan yhteydessä. Tarkista silti OmaKelasta, että takaus on myönnetty ja mille ajalle.
Pitääkö koko opintolaina nostaa?
Ei. Myönnetty määrä on enimmäisraja, ja voit nostaa vain tarvitsemasi osan pankin sekä Kelan nostoaikojen puitteissa.
Milloin opintolainan voi nostaa?
Korkeakouluopiskelijan syyslukukauden laina on yleensä nostettavissa aikaisintaan 1. elokuuta ja kevätlukukauden laina 1. tammikuuta. Tarkat erät ja viimeinen nostopäivä näkyvät päätöksessä.
Lähteet
Kela: Opintolaina korkeakoulussaKela: Opintolaina toisella asteellaKela: OpintolainahyvitysLähteet ja sisältö on tarkistettu 24.8.2026. Tarkistuksesta vastaa Lainanen.fi. Lue myös lähdepolitiikka.
Muutosloki
18.8.2026: opas julkaistu lähteineen, vertailutaulukoineen ja päätöksenteon rajauksineen.