Miksi yhdistelylainaa ei myönnetty?
Yhdistelytarkoitus ei poista uuden lainan luottoriskiä. Luotonantajan pitää arvioida, pystyykö hakija maksamaan uuden sopimuksen.
Yhdistelylainahakemus voi hylkääntyä, jos velkojen kokonaismäärä on tuloihin nähden liian suuri, maksuvara ei riitä uuden lainan erään, tulot ovat epävarmat, hakemuksen tiedot ovat ristiriidassa rekisteritietojen kanssa tai luottotiedoissa on ongelmia. Hylkäyksen jälkeen selvitä velat ja neuvontavaihtoehdot ennen uutta hakemusta.
Milloin tästä on hyötyä?
Kun haluat selvittää oman talouden todennäköisiä riskikohtia hylkäyksen jälkeen.
Kun tarvitset vaihtoehdot uudelle kiirehakemukselle.
Milloin tämä ei riitä?
Opas ei tiedä yksittäisen luotonantajan tarkkaa päätössääntöä.
Se ei lupaa hyväksyntää toisesta palvelusta.
Mahdollinen syy ja seuraava askel
| Syy | Tarkista | Seuraava askel |
|---|---|---|
| Velkamäärä | Kaikki saldot ja limiitit | Tee velkalista |
| Maksuvara | Tulot, menot ja erät | Laske stressibudjetti |
| Tulot | Määrä ja jatkuvuus | Käytä todennettavia tietoja |
| Luottotiedot | Maksuhäiriöt ja rekisteri | Selvitä velkatilanne |
| Tuotteen rajat | Summa ja hyväksymisehdot | Älä jaa velkoja keinotekoisesti |
Velkakokonaisuus ylittää luotonantajan riskin
Yhdistettävien velkojen suuri saldo, useat jatkuvat limiitit ja pitkä uusi laina-aika voivat tehdä riskistä liian suuren. Hyvä tulotaso ei yksin poista nykyisten velvoitteiden vaikutusta.
Tarkista rekisterin tiedot ja velkojen ajantasaiset saldot ennen johtopäätöstä.
Maksuvara ei riitä
Luotonantaja arvioi uuden lainan maksun suhteessa tuloihin, menoihin ja muihin vastuisiin. Jos budjettiin ei jää puskuria, pienempi uusi erä pitkällä ajalla ei välttämättä riitä.
Tee maksuvaralaskelma ja hae neuvontaa, jos nykyisetkin erät ovat vaikeita.
Vaihtoehdot uudelle hakemukselle
Keskustele velkojien kanssa maksusuunnitelmista ja ota yhteys maksuttomaan talous- ja velkaneuvontaan. Selvitä Takuusäätiön takauksen tai hyvinvointialueen sosiaalisen luoton ehdot vain virallisista lähteistä.
Älä muuta hakemustietoja tai jaa velkoja useisiin uusiin lainoihin hylkäyksen kiertämiseksi.
Riskit ja rajaukset
Useat uudet hakemukset eivät pienennä velkaa.
Pikaratkaisu voi kasvattaa kustannuksia.
Väärät tiedot johtavat virheelliseen arvioon.
Vaihtoehdot ja seuraavat sivut
Yhdistelylaina vai järjestelylainaLainan maksuvaikeudetTalous- ja velkaneuvontaTarkistuslista ennen päätöstä
Tarkista hylkäyspäätöksen tiedot.
Listaa kaikki velat.
Tarkista rekisteritiedot.
Laske maksuvara.
Älä tee kiirehakemuksia.
Varaa neuvonta tarvittaessa.
Usein kysyttyä
Voiko yhdistelylainaa hakea uudelleen?
Voi, mutta vasta kun hylkäyksen taustalla oleva todellinen tilanne on selvitetty tai muuttunut. Uusi hakemus ei itsessään korjaa maksuvaraa.
Auttaako pienempi summa?
Se voi pienentää erää, mutta kaikkien yhdistettävien velkojen pitää silti tulla hoidetuksi ja luotonantaja tekee kokonaisarvion.
Lähteet
KKV: Kuluttajaluottojen tarjoaminenOikeuspalveluvirasto: talous- ja velkaneuvontaLähteet on tarkistettu sivun päivityspäivänä. Lue myös lähdepolitiikka.
Muutosloki
10.7.2026: opas julkaistu lähteineen, vertailutaulukoineen ja päätöksenteon rajauksineen.